HomeInicio / LearnAprende / RoofTecho
The insurance adjuster never got on my roof. Is a drone or ground inspection enough to deny a claim?El ajustador del seguro nunca subió a mi techo. ¿Una inspección con dron o desde el suelo basta para negar el reclamo?
Hail bruising, fractured shingle mats and lifted seals cannot be seen from the driveway and are unreliable from a drone. If the adjuster did not walk the roof, did not chalk a test square and did not press on shingles, the denial is based on an incomplete inspection — and an incomplete inspection is the easiest thing in the world to challenge, because the fix is simply to do the inspection.Los moretones de granizo, las mallas fracturadas y los sellos levantados no se ven desde la entrada y no son confiables desde un dron. Si el ajustador no caminó el techo, no marcó un cuadro de prueba y no presionó las tejas, la negación se basa en una inspección incompleta — y una inspección incompleta es lo más fácil del mundo de refutar, porque la solución es simplemente hacer la inspección.
Why this happens so often nowPor qué pasa tanto ahora
Carriers increasingly send field adjusters with heavy caseloads, or outsource the visit to a third-party 'ladder assist' or drone vendor whose job is to take photos, not to find damage. Steep or high roofs get skipped for safety. The file then gets desk-reviewed by someone who never saw the house, and the denial letter says 'no storm-related damage observed' — which is technically true if no one looked.
Las aseguradoras cada vez más envían ajustadores de campo con exceso de casos, o tercerizan la visita a un proveedor de 'asistencia con escalera' o dron cuyo trabajo es tomar fotos, no encontrar daño. Los techos empinados o altos se saltan por seguridad. Luego el expediente lo revisa en escritorio alguien que nunca vio la casa, y la carta de negación dice 'no se observó daño relacionado a tormenta' — lo cual es técnicamente cierto si nadie miró.
What a complete roof inspection includesQué incluye una inspección completa de techo
- Walking every slope that is safely accessible, with a harness where needed
- A chalked 10×10 test square on each slope, with every hail hit circled and photographed
- Pressing suspect shingles to show fractured mats — bruising that reads as 'nothing' from three feet away
- Soft metals checked: gutters, downspouts, vents, flashing, AC fins, window screens — hail leaves a size record on metal
- Collateral damage: fence tops, deck rails, mailbox, painted surfaces
- A weather report for the date of loss at your address, so the observations line up with a documented event
- Caminar cada pendiente accesible con seguridad, con arnés cuando hace falta
- Un cuadro de prueba de 10×10 marcado con tiza en cada pendiente, con cada impacto de granizo circulado y fotografiado
- Presionar tejas sospechosas para mostrar mallas fracturadas — moretones que a un metro de distancia parecen 'nada'
- Metales blandos revisados: canaletas, bajantes, respiraderos, tapajuntas, aletas del aire acondicionado, mallas de ventanas — el granizo deja un registro de tamaño en el metal
- Daño colateral: tope de cercas, barandas de deck, buzón, superficies pintadas
- Reporte meteorológico de la fecha de pérdida en tu dirección, para que las observaciones coincidan con un evento documentado
How to force a real second lookCómo obligar a una segunda revisión real
Request the adjuster's complete photo set and inspection notes in writing — you are entitled to them. If the photos show no test square and no roof-level images, say so in a written re-inspection request. Then have a licensed public adjuster do the inspection the carrier skipped and submit it with the request. Carriers almost always send a second adjuster when the file shows the first one never went up; the second visit is where most of these claims get paid.
Pide por escrito el set completo de fotos y las notas de inspección del ajustador — tienes derecho a ellas. Si las fotos no muestran cuadro de prueba ni imágenes a nivel de techo, dilo en una solicitud escrita de reinspección. Luego haz que un ajustador público licenciado haga la inspección que la aseguradora se saltó y envíala con la solicitud. Las aseguradoras casi siempre mandan un segundo ajustador cuando el expediente muestra que el primero nunca subió; en esa segunda visita es donde se paga la mayoría de estos reclamos.
This guide describes patterns we see across many claims. It is not legal advice, every policy is different, and nothing here is a statement about any insurer's intent. Read your own policy and, when in doubt, ask us — the consultation is free.Esta guía describe patrones que vemos en muchos reclamos. No es asesoría legal, cada póliza es distinta y nada aquí es una afirmación sobre la intención de ninguna aseguradora. Lee tu propia póliza y, ante la duda, pregúntanos — la consulta es gratis.
RelatedRelacionado
Common questionsPreguntas frecuentes
Can the insurer legally deny a claim without getting on the roof?¿Puede la aseguradora negar legalmente sin subir al techo?
There is no rule that says an adjuster must climb. But the insurer must reasonably investigate the claim, and a denial based on an inspection that could not have seen the damage is the definition of an unreasonable investigation. That is the argument, and it works.No hay una regla que diga que el ajustador debe subir. Pero la aseguradora debe investigar el reclamo razonablemente, y una negación basada en una inspección que no pudo ver el daño es la definición de una investigación no razonable. Ese es el argumento, y funciona.
The adjuster used a drone. Isn't that better than climbing?El ajustador usó un dron. ¿No es mejor que subir?
Drones are good for measurements and for spotting missing shingles. They are poor at hail bruising, fractured mats and seal damage, which require touch. A drone-only inspection that ends in a denial is incomplete by nature.Los drones sirven para medir y para ver tejas faltantes. Son malos para moretones de granizo, mallas fracturadas y daño en sellos, que requieren tacto. Una inspección solo con dron que termina en negación es incompleta por naturaleza.
How long do I have to ask for a re-inspection?¿Cuánto tiempo tengo para pedir reinspección?
In Georgia and most of our states, at least a year from the date of loss under typical policies, sometimes two. Check your policy's suit-limitation clause and act before it. Florida supplemental claims must be noticed within 18 months of the loss.En Georgia y la mayoría de nuestros estados, al menos un año desde la fecha de pérdida bajo pólizas típicas, a veces dos. Revisa la cláusula de límite para demandar de tu póliza y actúa antes. En Florida los reclamos suplementarios deben avisarse dentro de 18 meses de la pérdida.
Not sure if you have a claim? Let's find out — free.¿No sabes si tienes un reclamo? Averigüémoslo — gratis.
Free consultation. No upfront cost — we're paid only from what we recover.Consulta gratis. Sin costo inicial — cobramos solo de lo que recuperamos.