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Insurance approved my gutters but denied my roof. What now?El seguro aprobó las canaletas pero negó el techo. ¿Y ahora?
If hail was hard enough to dent metal gutters, vents and flashing, it hit the shingles too. When an adjuster pays the soft metals but denies the roof, the disagreement is almost never about whether a storm happened — it is about whether the shingle damage was 'caused' by it. That is a question of evidence, and it can be re-argued.Si el granizo fue lo bastante fuerte para abollar canaletas, respiraderos y tapajuntas de metal, también golpeó las tejas. Cuando el ajustador paga los metales blandos pero niega el techo, el desacuerdo casi nunca es sobre si hubo tormenta — es sobre si el daño en las tejas fue 'causado' por ella. Eso es una cuestión de evidencia, y se puede volver a argumentar.
Why adjusters split the claim this wayPor qué el ajustador divide así el reclamo
Metal shows a clean hail dent that no one can dispute. Shingles are judged by counting 'hits' in a 10×10-foot test square per slope — and the standard many adjusters use requires 8 or more hits before a slope qualifies. Granule loss, bruising and fractured mats are easy to write off as age, foot traffic or manufacturing defects when the person counting is paid by the insurer.
El metal muestra una abolladura de granizo limpia que nadie puede discutir. Las tejas se juzgan contando 'impactos' en un cuadro de prueba de 10×10 pies por pendiente — y el estándar que usan muchos ajustadores exige 8 o más impactos para que una pendiente califique. La pérdida de gránulos, los moretones y las mallas fracturadas son fáciles de atribuir a la edad, al tráfico o a defectos de fabricación cuando quien cuenta es pagado por la aseguradora.
What actually changes the outcomeLo que realmente cambia el resultado
- Test squares on every slope, chalked and photographed, with each hit marked — not one square on the easiest slope
- A weather-data report showing hail size and wind at your address on the date of loss
- Close-up photos of bruising with the shingle pressed (fractured mat) — the damage a drone or a ground photo misses
- The soft-metal damage the adjuster already accepted, used as corroboration: 1-inch dents on gutters mean 1-inch hail on shingles
- A written re-inspection request citing the policy's own definition of direct physical loss
- Cuadros de prueba en cada pendiente, marcados con tiza y fotografiados, con cada impacto señalado — no un solo cuadro en la pendiente más fácil
- Un reporte meteorológico con tamaño del granizo y viento en tu dirección en la fecha de pérdida
- Fotos de cerca de los moretones con la teja presionada (malla fracturada) — el daño que un dron o una foto desde el suelo no ve
- El daño en metales que el ajustador ya aceptó, usado como corroboración: abolladuras de 1 pulgada en canaletas significan granizo de 1 pulgada en las tejas
- Una solicitud escrita de reinspección citando la propia definición de pérdida física directa de la póliza
The order to do things inEl orden para hacerlo
Do not accept the gutter check as 'the settlement' — cashing it is fine, but do not sign anything that calls the claim closed. Request the adjuster's photos and the estimate in writing. Then get a licensed public adjuster on the roof before a roofer, because a roofer's estimate is a sales document and an adjuster's is evidence. In most states you have at least a year to reopen; in Florida a supplemental claim must be noticed within 18 months of the loss.
No aceptes el cheque de las canaletas como 'el acuerdo' — cobrarlo está bien, pero no firmes nada que dé el reclamo por cerrado. Pide por escrito las fotos y el estimado del ajustador. Luego sube un ajustador público licenciado al techo antes que un techero, porque el estimado del techero es un documento de venta y el del ajustador es evidencia. En la mayoría de los estados tienes al menos un año para reabrir; en Florida un reclamo suplementario debe avisarse dentro de 18 meses de la pérdida.
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Common questionsPreguntas frecuentes
Does cashing the gutter check close my claim?¿Cobrar el cheque de las canaletas cierra mi reclamo?
No. Accepting a partial payment does not waive your right to dispute the rest, unless you sign a release. Read anything they ask you to sign; if it says 'full and final', call us first.No. Aceptar un pago parcial no renuncia a tu derecho de disputar el resto, salvo que firmes una liberación. Lee cualquier cosa que te pidan firmar; si dice 'total y final', llámanos antes.
The adjuster said my roof is too old. Is that a valid denial?El ajustador dijo que mi techo es muy viejo. ¿Es una negación válida?
Age alone is not a cause of loss. If the roof was functional before the storm and shows storm damage after it, the policy covers the storm damage regardless of age — though an older roof may be paid at actual cash value instead of replacement cost, depending on your policy.La edad por sí sola no es una causa de pérdida. Si el techo funcionaba antes de la tormenta y muestra daño después, la póliza cubre ese daño sin importar la edad — aunque un techo viejo puede pagarse a valor actual en vez de costo de reemplazo, según tu póliza.
Should I get a roofer's estimate first?¿Pido primero el estimado de un techero?
Get the claim documented first. A roofer's estimate helps with pricing later, but the roof-vs-gutter fight is won with test squares, weather data and photos — which is what a public adjuster produces.Primero documenta el reclamo. El estimado del techero ayuda con el precio después, pero la pelea techo-vs-canaletas se gana con cuadros de prueba, datos meteorológicos y fotos — que es lo que produce un ajustador público.
Not sure if you have a claim? Let's find out — free.¿No sabes si tienes un reclamo? Averigüémoslo — gratis.
Free consultation. No upfront cost — we're paid only from what we recover.Consulta gratis. Sin costo inicial — cobramos solo de lo que recuperamos.