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Insurance only approved part of my roof (one slope or a few squares). Can I get the whole roof?El seguro solo aprobó parte del techo (una pendiente o unos cuadros). ¿Puedo conseguir el techo completo?
A partial roof approval is the most common underpayment we see in Georgia and the Carolinas. The insurer agrees a storm damaged your roof — that part of the fight is over — but pays only the slopes or squares where their adjuster counted enough hits. The question is no longer 'was there a storm', it is 'can this roof actually be repaired in pieces'. Very often the honest answer is no, and the policy has language that says so.La aprobación parcial de techo es el pago insuficiente más común que vemos en Georgia y las Carolinas. La aseguradora acepta que una tormenta dañó tu techo — esa parte de la pelea ya terminó — pero paga solo las pendientes o cuadros donde su ajustador contó suficientes impactos. La pregunta ya no es 'hubo tormenta', es '¿este techo realmente se puede reparar por pedazos?'. Muy seguido la respuesta honesta es no, y la póliza tiene lenguaje que lo dice.
What a partial approval usually looks likeCómo suele verse una aprobación parcial
The estimate shows 'replace 5 SQ' or 'front slope only', plus a few line items for ridge cap and a small dumpster. The rest of the roof is labeled 'no storm-related damage found' or 'wear and tear'. Sometimes the adjuster only walked the slope closest to the ladder, or only ran a test square where the light was good. In other cases the approved amount falls just under your deductible, which turns a real claim into a zero-dollar check.
El estimado dice 'reemplazar 5 SQ' o 'solo pendiente frontal', más unas líneas de caballete y un contenedor pequeño. El resto del techo aparece como 'sin daño relacionado a tormenta' o 'desgaste'. A veces el ajustador solo caminó la pendiente más cercana a la escalera, o solo hizo un cuadro de prueba donde había buena luz. En otros casos el monto aprobado queda justo debajo del deducible, y un reclamo real se convierte en un cheque de cero dólares.
Three arguments that turn a partial into a full replacementTres argumentos que convierten lo parcial en reemplazo completo
- Repairability. Shingles past a certain age become brittle. If a brittleness test shows the existing shingles crack when lifted to slide in a new one, the 'repair' the insurer priced cannot physically be performed. That is a documented, photographed test — not an opinion.
- Matching and uniform appearance. Many policies (and endorsements) require repairs to result in a reasonably uniform appearance. If your shingle color or profile is discontinued, an ITEL report proves no match exists, and the discussion moves from 'one slope' to 'the whole visible roof'.
- Line of sight. Even where matching is not written into the policy, adjusters routinely apply a line-of-sight standard: slopes visible together from the ground should match. A front-slope-only approval on a hip roof rarely survives that test.
- Reparabilidad. Las tejas pasadas de cierta edad se vuelven quebradizas. Si una prueba de fragilidad muestra que las tejas existentes se parten al levantarlas para meter una nueva, la 'reparación' que la aseguradora cotizó no se puede hacer físicamente. Eso es una prueba documentada y fotografiada — no una opinión.
- Igualación y apariencia uniforme. Muchas pólizas (y endosos) exigen que la reparación deje una apariencia razonablemente uniforme. Si el color o perfil de tu teja está descontinuado, un reporte ITEL prueba que no existe igual, y la conversación pasa de 'una pendiente' a 'todo el techo visible'.
- Línea de vista. Aunque la igualación no esté escrita en la póliza, los ajustadores aplican de rutina un estándar de línea de vista: las pendientes que se ven juntas desde el suelo deben coincidir. Una aprobación de solo la pendiente frontal en un techo a cuatro aguas rara vez sobrevive esa prueba.
How we handle itCómo lo manejamos
We re-inspect every slope with chalked test squares, run and photograph a brittleness test, pull an ITEL match report when the shingle is older than a few years, and rebuild the estimate in Xactimate with the full scope: tear-off, underlayment, ice-and-water where code requires it, flashing, drip edge and the ordinance-or-law items your policy carries. Then we send a supplement with the evidence attached, not a phone call. In Georgia most policies give you at least a year from the loss to do this; the sooner the roof is documented, the stronger the file.
Reinspeccionamos cada pendiente con cuadros de prueba marcados, hacemos y fotografiamos una prueba de fragilidad, pedimos un reporte ITEL cuando la teja tiene más de unos años, y reconstruimos el estimado en Xactimate con el alcance completo: remoción, membrana, ice-and-water donde el código lo exige, tapajuntas, goterón y las partidas de ordenanza o ley que traiga tu póliza. Luego enviamos un suplemento con la evidencia adjunta, no una llamada. En Georgia la mayoría de las pólizas te dan al menos un año desde la pérdida para hacerlo; mientras antes se documente el techo, más fuerte queda el expediente.
This guide describes patterns we see across many claims. It is not legal advice, every policy is different, and nothing here is a statement about any insurer's intent. Read your own policy and, when in doubt, ask us — the consultation is free.Esta guía describe patrones que vemos en muchos reclamos. No es asesoría legal, cada póliza es distinta y nada aquí es una afirmación sobre la intención de ninguna aseguradora. Lee tu propia póliza y, ante la duda, pregúntanos — la consulta es gratis.
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Common questionsPreguntas frecuentes
The approved amount is less than my deductible. Is the claim over?El monto aprobado es menor que mi deducible. ¿Se acabó el reclamo?
No. A partial approval below the deductible only means the insurer's scope was small. If the full roof qualifies, the claim can be worth many times the deductible. Do not withdraw the claim; get it re-scoped.No. Una aprobación parcial por debajo del deducible solo significa que el alcance de la aseguradora fue pequeño. Si el techo completo califica, el reclamo puede valer muchas veces el deducible. No retires el reclamo; haz que lo re-evalúen.
Does Georgia have a matching law?¿Georgia tiene ley de igualación?
Georgia does not have a statute that forces insurers to match. Matching comes from your policy language, from endorsements and from industry practice. That is why the policy has to be read, not assumed — we do that in the free consultation.Georgia no tiene un estatuto que obligue a las aseguradoras a igualar. La igualación sale del lenguaje de tu póliza, de los endosos y de la práctica del gremio. Por eso la póliza hay que leerla, no asumirla — lo hacemos en la consulta gratis.
My roofer says the whole roof needs replacing. Isn't that enough?Mi techero dice que hay que cambiar todo el techo. ¿No basta con eso?
A roofer's opinion is a sales document to the insurer. What moves a claim is evidence: test squares per slope, a brittleness test, an ITEL report and a line-item estimate in the insurer's own software. That is what a public adjuster produces.Para la aseguradora la opinión del techero es un documento de venta. Lo que mueve el reclamo es evidencia: cuadros de prueba por pendiente, prueba de fragilidad, reporte ITEL y un estimado línea por línea en el software de la aseguradora. Eso es lo que produce un ajustador público.
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