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Wind pool claims in South Carolina: how an SCWHUA policy differs from your homeowners policyReclamos del wind pool en Carolina del Sur: en qué se diferencia una póliza de la SCWHUA de tu póliza de vivienda

If you live near the beach in Horry, Georgetown, Charleston, Colleton or Beaufort County, there is a good chance your homeowners policy does not cover wind and hail at all. That coverage comes from a second policy written by the South Carolina Wind and Hail Underwriting Association, the state wind pool, usually called SCWHUA. After a hurricane, that second policy changes who you call, how much you pay out of pocket and how the claim is adjusted.Si vives cerca de la playa en los condados de Horry, Georgetown, Charleston, Colleton o Beaufort, es muy probable que tu póliza de vivienda no cubra viento ni granizo. Esa cobertura viene de una segunda póliza emitida por la South Carolina Wind and Hail Underwriting Association, el wind pool estatal, conocido como SCWHUA. Después de un huracán, esa segunda póliza cambia a quién llamas, cuánto pagas de tu bolsillo y cómo se ajusta el reclamo.

What the wind pool is, and why you have itQué es el wind pool y por qué lo tienes

The wind pool was created by state law (S.C. Code § 38-75-330) as the insurer of last resort for wind and hail in the coastal area: when no private company will write that coverage for a property, the Association does. Every property insurer licensed in South Carolina is a member and shares its losses.

Where it applies. The statutory coastal area covers the beaches and barrier islands of the five coastal counties: east of the Intracoastal Waterway in Beaufort and Colleton, east of a line near U.S. Highway 17 Business in Horry and Georgetown, and listed islands and areas in Charleston County. Since 2007 the Department of Insurance has expanded that area by order, most recently Order 2025-02 of March 20, 2025, in effect through March 28, 2027. Policies are rated in two zones: Zone 1 closer to the ocean, Zone 2 further inland.
How you got it. A South Carolina-licensed agent applied for you, usually because the company writing your homeowners policy excluded wind and hail. The Department's 2025 coastal market report counts about 15,300 wind pool policies, most in Horry, Beaufort and Charleston counties.
What that means on paper. You hold at least two policies for one house: a homeowners policy that excludes wind and hail, and a wind pool policy that covers only wind and hail. Flood insurance, if you bought it, is a third. Each has its own declarations page, deductible and limits.

El wind pool lo creó la ley estatal (S.C. Code § 38-75-330) como asegurador de último recurso para viento y granizo en la zona costera: cuando ninguna compañía privada quiere escribir esa cobertura para una propiedad, la Asociación lo hace. Toda aseguradora de propiedad con licencia en Carolina del Sur es miembro y comparte sus pérdidas.

Dónde aplica. La zona costera que define la ley cubre las playas y las islas barrera de los cinco condados costeros: al este del Intracoastal Waterway en Beaufort y Colleton, al este de una línea cerca de la U.S. Highway 17 Business en Horry y Georgetown, y las islas y áreas listadas del condado de Charleston. Desde 2007 el Departamento de Seguros ha ampliado esa zona por orden, la más reciente la Orden 2025-02 del 20 de marzo de 2025, vigente hasta el 28 de marzo de 2027. Las pólizas se tarifan en dos zonas: Zona 1, más cerca del mar, y Zona 2, más hacia adentro.
Cómo la obtuviste. Un agente con licencia de Carolina del Sur la solicitó por ti, casi siempre porque la compañía que escribe tu póliza de vivienda excluyó el viento y el granizo. El informe 2025 del Departamento sobre el mercado costero cuenta unas 15,300 pólizas del wind pool, la mayoría en Horry, Beaufort y Charleston.
Qué significa en papel. Tienes al menos dos pólizas para una sola casa: una de vivienda que excluye viento y granizo, y una del wind pool que cubre solo viento y granizo. El seguro de inundación, si lo compraste, es una tercera. Cada una tiene su propia página de declaraciones, su deducible y sus límites.

After a storm: one house, two or three claimsDespués de una tormenta: una casa, dos o tres reclamos

What caused each piece of damage decides which policy pays for it, and after a storm the pieces are mixed together.

Wind and hail go to the wind pool. Shingles torn off, siding stripped, a tree through the roof and rain that came in through an opening the wind created are typically wind pool claims. The Association adjusts them with its own staff and the independent adjusters it hires; your homeowners carrier will not inspect that damage.
Everything else goes to the homeowners policy. Fire, theft, a burst pipe, water from a source other than the storm. Rising water from storm surge or a flooded creek is flood, and FEMA is clear that standard homeowners policies do not cover it; that takes a flood policy, usually through the NFIP.
Read the wind pool form, not your old HO-3. It covers wind and hail only. Whether it also pays for contents, other structures, debris removal or extra living expenses depends on the coverages and limits on your declarations page.
The named storm deductible. On the coast it is usually a percentage of the dwelling coverage, not of the loss. Under S.C. Regulation 69-56 it applies only to a hurricane, tropical storm or tropical depression named by the National Weather Service or the National Hurricane Center, and the insurer must give you a written example on a $100,000 policy and a disclosure that it "MAY RESULT IN HIGH OUT-OF-POCKET EXPENSES TO YOU." A 3% deductible on a $400,000 dwelling limit is $12,000 before the first dollar is paid.
When the two insurers point at each other. The wind adjuster calls the stain water damage; the homeowners adjuster says it came through the roof. Evidence settles it: photos of the opening, the water line, the order of events and a room-by-room list that separates wind damage from everything else. Ask each insurer for its position in writing.

Lo que causó cada daño decide cuál póliza lo paga, y después de una tormenta los daños vienen mezclados.

Viento y granizo van al wind pool. Tejas arrancadas, revestimiento desprendido, un árbol que atravesó el techo y la lluvia que entró por una abertura que hizo el viento son, por lo general, reclamos del wind pool. La Asociación los ajusta con su propio personal y con los ajustadores independientes que contrata; tu aseguradora de vivienda no va a inspeccionar ese daño.
Todo lo demás va a la póliza de vivienda. Fuego, robo, una tubería reventada, agua de una fuente distinta a la tormenta. El agua que sube por marejada o por un arroyo desbordado es inundación, y FEMA es claro en que las pólizas de vivienda estándar no la cubren; para eso hace falta una póliza de inundación, casi siempre del NFIP.
Lee el formulario del wind pool, no tu vieja HO-3. Cubre solo viento y granizo. Si además paga contenidos, otras estructuras, retiro de escombros o gastos de vivienda adicional depende de las coberturas y límites de tu página de declaraciones.
El deducible de tormenta con nombre. En la costa suele ser un porcentaje de la cobertura de la vivienda, no de la pérdida. Según el Reglamento 69-56 de Carolina del Sur aplica solo a un huracán, tormenta tropical o depresión tropical nombrada por el Servicio Nacional de Meteorología o el Centro Nacional de Huracanes, y la aseguradora debe darte un ejemplo escrito sobre una póliza de $100,000 y un aviso de que "PUEDE RESULTAR EN ALTOS GASTOS DE TU BOLSILLO". Un deducible del 3% sobre un límite de vivienda de $400,000 son $12,000 antes del primer dólar pagado.
Cuando las dos aseguradoras se señalan entre sí. El ajustador de viento dice que la mancha es daño por agua; el de vivienda dice que entró por el techo. La evidencia lo resuelve: fotos de la abertura, la marca del agua, el orden de los hechos y una lista cuarto por cuarto que separe el daño por viento de todo lo demás. Pídele a cada aseguradora su posición por escrito.

Deadlines, deductibles and your rights in South CarolinaPlazos, deducibles y tus derechos en Carolina del Sur

The wind pool is a state-created association, but your policy is still an insurance contract under South Carolina law. Report each claim promptly and in writing, and photograph everything before you tarp or clean.

Insurer deadlines. South Carolina requires insurers to handle claims with reasonable promptness (S.C. Code § 38-59-20). If an insurer refuses to pay within 90 days of a demand without reasonable cause, a court may award attorney's fees (§ 38-59-40). The general deadline to sue on a policy is 3 years; read your own policy's suit-limitation clause and confirm the date with an attorney.
Public adjuster rules. In South Carolina the public adjuster's fee must be stated in a written contract signed by both sides, and it is paid only from what is recovered (§ 38-48-80). You may cancel that contract until the close of business on the fifth business day after signing (§ 38-48-110), and a public adjuster may not also be the contractor who repairs your property (§ 38-48-130).
If you are stuck. The Department of Insurance Office of Consumer Services takes complaints at 803-737-6180 or 1-800-768-3467 and asks the insurer to respond. Proactive is licensed in South Carolina and handles wind pool claims from our office in Lawrenceville, Georgia, with a free case review. This page is general information, not legal advice.

El wind pool es una asociación creada por el estado, pero tu póliza sigue siendo un contrato de seguro bajo la ley de Carolina del Sur. Reporta cada reclamo pronto y por escrito, y fotografía todo antes de poner lonas o limpiar.

Plazos de la aseguradora. Carolina del Sur exige que las aseguradoras manejen los reclamos con prontitud razonable (S.C. Code § 38-59-20). Si una aseguradora se niega a pagar dentro de los 90 días de una demanda de pago sin causa razonable, el tribunal puede otorgar honorarios de abogado (§ 38-59-40). El plazo general para demandar por una póliza es de 3 años; lee la cláusula de límite para demandar de tu propia póliza y confirma la fecha con un abogado.
Reglas para ajustadores públicos. En Carolina del Sur el honorario del ajustador público debe constar en un contrato escrito firmado por las dos partes, y se paga solo de lo que se recupera (§ 38-48-80). Puedes cancelar ese contrato hasta el cierre del quinto día hábil después de firmarlo (§ 38-48-110), y un ajustador público no puede ser también el contratista que repara tu propiedad (§ 38-48-130).
Si estás atascado. La Oficina de Servicios al Consumidor del Departamento de Seguros recibe quejas al 803-737-6180 o al 1-800-768-3467 y le pide a la aseguradora que responda. Proactive está licenciada en Carolina del Sur y atiende reclamos del wind pool desde nuestra oficina en Lawrenceville, Georgia, con una revisión gratis del caso. Esta página es información general, no asesoría legal.

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Common questionsPreguntas frecuentes

I have a wind pool policy and a homeowners policy. Which one do I call after a hurricane?Tengo una póliza del wind pool y una de vivienda. ¿A cuál llamo después de un huracán?

Both, and separately. Wind and hail damage, including rain that entered through an opening the wind made, is reported to the wind pool (SCWHUA) through your agent or its claims line. Any other covered damage goes to your homeowners carrier, and rising water to your flood insurer if you have one. Each claim gets its own number, adjuster and deductible.A las dos, y por separado. El daño por viento y granizo, incluida la lluvia que entró por una abertura que hizo el viento, se reporta al wind pool (SCWHUA) a través de tu agente o de su línea de reclamos. Cualquier otro daño cubierto va a tu aseguradora de vivienda, y el agua que sube a tu aseguradora de inundación si tienes una. Cada reclamo recibe su propio número, ajustador y deducible.

My named storm deductible is a percentage. A percentage of what?Mi deducible de tormenta con nombre es un porcentaje. ¿Porcentaje de qué?

Of your dwelling coverage limit, not of the damage. A 2% deductible on a $350,000 dwelling limit is $7,000, whether the roof claim is $9,000 or $90,000. Regulation 69-56 requires the insurer to show you a worked example on a $100,000 policy and to disclose the deductible on the declarations page. It applies only to storms named by the National Weather Service or the National Hurricane Center; an unnamed storm usually falls under the smaller wind/hail or standard deductible, so check the dates.Del límite de cobertura de tu vivienda, no del daño. Un deducible del 2% sobre un límite de vivienda de $350,000 son $7,000, ya sea que el reclamo del techo sea de $9,000 o de $90,000. El Reglamento 69-56 exige que la aseguradora te muestre un ejemplo calculado sobre una póliza de $100,000 y que declare el deducible en la página de declaraciones. Aplica solo a tormentas nombradas por el Servicio Nacional de Meteorología o el Centro Nacional de Huracanes; una tormenta sin nombre normalmente cae bajo el deducible de viento/granizo o el estándar, más bajo, así que revisa las fechas.

Can a public adjuster handle a wind pool (SCWHUA) claim in South Carolina?¿Puede un ajustador público manejar un reclamo del wind pool (SCWHUA) en Carolina del Sur?

Yes. A wind pool policy is an insurance contract like any other, and a public adjuster licensed by the South Carolina Department of Insurance can document, present and negotiate the claim for you. The same rules apply: the fee must be in a signed written contract, paid only from what is recovered, and you can cancel within five business days. Proactive is licensed in South Carolina and works these claims from our single office in Lawrenceville, Georgia; the case review is free.Sí. Una póliza del wind pool es un contrato de seguro como cualquier otro, y un ajustador público licenciado por el Departamento de Seguros de Carolina del Sur puede documentar, presentar y negociar el reclamo por ti. Aplican las mismas reglas: el honorario debe constar en un contrato escrito y firmado, se paga solo de lo que se recupera, y puedes cancelar dentro de cinco días hábiles. Proactive está licenciada en Carolina del Sur y trabaja estos reclamos desde nuestra única oficina en Lawrenceville, Georgia; la revisión del caso es gratis.

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